불명예스러운 부동산 개발업체인 반틴팟(Van Thinh Phat)의 쯔앙미란(Truong My Lan) 회장은 약 440억달러 상당의 사이공상업은행(SCB)에 예금된 사람들의 저축 중 93%를 자신의 목적을 위해 사용했다.
경찰 조사에 따르면 반틴팟은 1천개가 넘는 국내외 자회사와 회원사를 보유한 합자회사로 운영됐다. 빈틴팟 그룹은 기업 활동에 직접 참여하지 않고 산하 기업의 모든 활동을 통제하는 중심 역할을 했다.
자회사는 크게 4개 그룹으로 나뉘었는데, 그 중 하나가 SCB, 딴비엣 증권사, 비엣빈푹사와 같은 금융기관이었다. 두 번째는 사이공 반도 그룹, 안동 투자 그룹 등 부동산, 음식점, 호텔 등의 분야에서 사업을 영위하는 그룹이다. 세 번째 그룹은 베트남에 등록된 유령 회사들로, 법인들이 프로젝트에 투자하고 은행에서 돈을 빌리도록 자본을 출연하도록 하기 위한 것이다. 마지막 그룹은 다른 나라에서 활동하는 회사들로 구성되어 있다. 이 그룹은 베트남에서의 외국인 투자 활동을 관리하고 란의 가족의 해외 자산을 관리하는 역할을 맡았다.
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경찰은 2011년 말부터 란이 주식회사 상업은행인 사이공 상업합자주식회사, 베트남 띤응이아, 데낫의 주식 대부분을 소유하기 위해 다른 사람들의 이름을 사용하기 시작했다고 말했다. 수사관들은 그녀의 가족들이 은행의 고위직을 맡았고, 이것이 "기본적으로 그녀에게 봉사"했다고 말했다.
2012년 1월 1일, 그녀는 세 개의 은행을 SCB로 합병했다. 그 이후 SCB는 란에 의해 반틴팟의 운영에 자금을 대는 금융 회사로 사용되었다. 2022년 기준 SCB의 정관 자본은 15조동 이상이다.
비록 그녀가 직접 집행권을 가지고 있지는 않지만, 란은 이 은행의 주식을 91.5%나 소유하고 있다. 란씨는 은행 운영을 통제하기 위해 금융과 은행 분야에서 다년간의 경력을 쌓은 사람들만 영입해 요직을 맡았고, 월 2억~5억동의 급여를 지급했다.
신용기관에 관한 법률에 따르면 SCB는 대출자에게 신용을 제공하기 위해 개인과 기업으로부터 예금을 받을 수 있다. 그러나, 란은 은행 책임자들이 반틴팟의 주요 관계자들과 협력하여 허위 대출 신청에 대한 지출 형태로 은행의 돈을 인출하도록 지시함으로써 예금을 개인 비용으로 사용했다.
그녀가 한 행동은 현재 규정상 조직과 개인이 불법적으로 은행 업무에 개입하는 것을 금지하고 있기 때문에 법을 위반했다. 게다가 개인 주주는 신용 기관의 정관 자본금의 5%를 초과해서 소유할 수 없다고 경찰은 말했다.
SCB는 2012년부터 2022년까지 개인 710명, 단체 656명 등 1366명의 고객에게 대출금을 대출해주고 상환한 반면 란씨와 공범들은 은행이 대출한 대출금의 93%를 차지하는 총 지출액이 1천조동 이상으로 무려 2500건을 대출받았다. 지난해 베트남 GDP는 4090억달러로 인출금은 베트남 GDP의10.7%이다.
2022년까지 란의 고객 중 875명이 SCB에서 총 677조동 이상의 미상환 부채를 보유하고 있었으며 모두 대손으로 등재되었다.
수사기관에 따르면 란과 반 씽팟 직원은 수천 개의 법인을 설립하고 수천 명의 개인을 고용해 대리인 역할을 하고 대출 신청서에 이름을 올려 검사를 받지 않고 막대한 대출을 받았다고 한다.
란은 2020년 중앙은행의 검사를 회피하기 위해 SCB 수뇌부에게 도매고객업무센터, 기업부문의 직접업무채널, 개인금융부문의 직접업무채널 등 3개의 대출기능을 갖춘 부서를 본점에 설치해 줄 것을 요청했다. 실제로 세 부문 모두 란에 대한 대출금을 지출하기 위해 노력했다. 그들은 2022년 설립 이후 거의 400개의 대출금을 란에 지출했으며 현재 185조동의 미상환 부채를 가지고 있다.
인출을 합법화하고 추적되는 것을 피하기 위해 란은 SCB 관계자들에게 현금으로 돈을 인출하기 전에 반틴팟 의 유령 회사들에게 지출된 돈을 송금하도록 지시했다.
만기가 도래하여 대출금을 지불할 수 없게 되자 그녀는 가짜 대출 신청서를 만들었다.
경찰에 따르면, 2018년 2월부터 2022년 10월까지 그녀는 304조동(125억3천만달러)에 달하는 돈을 착복했다.
공안부는 지난주 란씨에게 뇌물수수, 은행규정 위반, 횡령 등 다양한 범죄 혐의를 적용할 것을 권고했다. 그것은 란의 위반 사항을 "세밀하고 세심하게 준비된 대본으로 매우 정교하고 꼼꼼하다"고 평가했다.
그 외 85명은 유사한 범죄 혐의와 신뢰 남용을 통한 재산상 횡령 혐의에 대한 권고 대상에 포함되었다. 란은 작년 10월 다른 공범으로 의심되는 세 명과 함께 체포되었다. 그 이후로 많은 다른 사람들도 연루되어 체포되었다.
베트남 중앙은행의 5명의 관리들이 란의 사건에 연루되어 3월에 체포되었다. 경찰은 현재 두 명의 전 SCB 회장과 그들의 부하 직원 다섯 명을 찾고 있다. 그들 중 한 명은 중국 국적이고, 한 명은 캐나다 시민이다.
125억3천만달러로 추산되는 란의 자산 전용액은 베트남 현재 GDP의 약 6%, 베트남 전체 미결제 부동산 대출의 11%에 해당한다. 이는 비엣콤뱅크(Vietcombank)를 제외한 베트남 대부분 은행의 시가총액보다 많다.
