국내 핀테크 애플리케이션(앱) 토스가 베트남 등 동남아 지역에서 활발하게 확대되고 있다.
이승건이 송금 앱 토스로 국내 모바일 결제계를 뒤흔든 지 7년 만이다. 포브스에 따르면 토스는 서서히 금융 서비스 슈퍼 앱이 되고 있다. 한때 치과의사였던 이승건은 이제 아시아에서 가장 빠르게 성장하는 금융 기술(핀테크) 시장의 파이 한 조각을 갖고 싶어해 글로벌 진출의 발판을 마련했다.
비바리퍼블리카(Viva Republica)의 창업자 겸 CEO인 이씨는 포브스와의 인터뷰에서 "우리는 은행, 증권 등 모든 것을 하나의 앱에 담아 투자자들에게 토스가 전체 핀테크 산업 1위 기업이 될 수 있다는 확신을 준다"고 말했다.
그는 이 목표를 달성하기 위해 2분기에 100억달러 이상의 평가로 자금 조달 라운드를 준비하고 있다. 그는 "많은 투자자들이 우리에게 연락했다"고 말했다. 비바리퍼블리카는 2014년부터 현재까지 페이팔, 세쿼이아캐피털차이나, GIC 등 많은 투자자들로부터 9억4천만달러를 성공적으로 조달했다.
지난 6월, 비바 리퍼블리카는 74억달러의 가치평가로 4억1천만달러를 성공적으로 모금했다. 이러한 성과는 비바리퍼블리카를 한국에서 가장 가치 있는 스타트업으로 만든다고 CB인사이츠는 전했다. 게다가 이씨는 또한 공식적으로 억만장자가 되었다. 현재 그는 12억달러의 순자산으로 포브스가 선정한 한국인 최고 부자 순위에서 36위를 차지하고 있다.
2015년 토스가 한국에게 간단한 송금 방법을 이씨가 도입하자마자 입소문이 난 앱이었다. 현재 토스는 2천만 건의 다운로드를 받았으며, 1100만명의 일반 사용자가 제공하는 보험, 신용, 투자 기능을 사용하고 있다.
한국 외의 시장을 평가하기 위해 그는 2년 전 베트남에서 토스를 출시했다. 토스는 현재 인도네시아, 말레이시아, 필리핀, 태국, 싱가포르로 확장되기 전에 300만명의 월간 활성 사용자를 보유하고 있다. 베트남에서 토스는 현재 현금과 직불카드 보상 프로그램을 운영하고 있다.
동남아시아는 큰 시장이다. 구글, 테마섹, 베인의 보고서에 따르면 동남아시아의 온라인 대출 사업만 2021년 390억달러에 달했다. 하지만 이 시장을 정복하는 것은 쉽지 않다.
Sea, Grab 또는 GoTo는 모두 금융 서비스를 포함한 자체 슈퍼 앱으로 이 시장에서 강력한 경쟁을 하고 있다. 따라서, 비바리퍼블리카는 시장 점유율을 얻기 위해 고군분투해야 할 것이다. Xendit(인도네시아)나 Nium(싱가포르)과 같은 다른 유니콘 스타트업은 말할 것도 없다.
이런 사실을 감안할 때 협력이 관건이다. 서현우 비바리퍼블리카 최고전략책임자(CEO)는 올해 초 스타트업이 자연스러운 성장전략에서 적극적으로 외국인 투자와 인수를 추구하는 방향으로 전환될 것이라고 공유했다.
베트남에서 비바 리퍼블리카는 CIMB 그룹(말레이시아)과 협력하고 있다.
지난해 말 비바리퍼블리카도 미국 스타트업 투자 플랫폼인 리퍼블릭에 첫 해외 투자를 단행했다. "우리는 모든 나라에서 동일한 제품을 제공하는 회사가 아니다."라고 이씨는 말했다. 그는 "시장에 진출해 고객의 문제를 이해하고 해결할 수 있는 방안을 모색할 것"이라고 덧붙였다.
이성복 자본시장연구원 연구위원은 "비바리퍼블리카가 세계 유수의 핀테크 기업이 되려면 수익성이 있어야 한다"고 말했다.
비바리퍼블리카의 지난해 매출은 8200억원(6억7200만달러)으로 두 배 이상 늘었고, 마케팅과 채용비 등으로 순손실은 2020년 910억원에서 더 늘어났을 것으로 본다. 수익성이 높으면 비바리퍼블리카의 IPO 성공 가능성이 높아진다. 향후 3-5년 내에 이 이정표를 달성하는 것을 목표로 한다.
이성복씨는 이어 "디지털 혁신 시대에는 투자금 유치가 꽤 쉽다고 생각하지만 토스의 사업모델이 없는 것으로 알려진 상황에서 투자자를 붙잡는 것은 아려웠다"고 덧붙였다.
이승건 창업자는 도전을 두려워한 적이 없다. "저는 치과의사였다."라고 그는 말했다. "저는 정보기술에 대해 아무것도 모른다." 한국에서 군 복무를 마친 후, 이씨는 창업에 대한 조언을 듣기 위해 학교 동창을 만났다.
하지만 그는 그가 해야 할 일 목록을 가지고 있는 대신 새로운 길을 보게 된다. 이 길은 그의 친구들이 조언한 것이 아니라 그가 가진 것, 즉 아이폰 3GS로부터 왔다. "이것은 특별한 경험이다"라고 이씨는 말했다.
이 씨에게 정말 어필하는 것은 6만5처개의 앱이 있는 애플의 앱스토어이다. "제 마음에 가장 먼저 떠오른 것은 앱을 만들고 싶다는 것이었다."라고 그는 회상한다.
그는 디지털 야망을 시작했고 소프트웨어 엔지니어를 고용했다. 이씨는 프로젝트를 유지하기 위해 돈을 벌기 위해 일주일에 이틀만 삼성 병원에서 일한다. 나머지 시간 동안 그는 모든 앱을 개발하는데 시간을 보낸다.
"비록 그것이 형편없거나 말이 안 된다 하더라도,"라고 이씨는 말했다. 나는 셀카 앱과 온라인 의견 앱을 만들곤 했다. 총 8개의 어플리케이션 있었지만 모두 돈을 벌지 못했다.
이씨는 2015년에 한국인들이 모바일 결제를 할 때 많은 어려움에 직면했다는 것을 알아챘다. 토스 이전에, 한국인들은 송금하기 위해 10개의 단계를 밟아야 했고, 비밀번호를 여러 번 입력해야 했다. 토스는 이를 3단계로 할 수 있으며, 첫해 60만명의 사용자를 보유했다.
많은 한국 금융 대기업들이 자체 솔루션을 가지고 경쟁하여 향후 2년 동안 한국의 모바일 결제 부문을 46억 달러로 4배 증가시켰다. 하지만 이 씨에게 가장 큰 도전은 치과를 떠나 사업가가 되는 데 있어 부모님의 지원을 받는 것이었다. "이것은 제가 부모님의 명령을 따르지 않은 첫 번째 일이다,"라고 그는 말했다.
알토스벤처스의 공동 창업자인 한김은 한국의 모바일 금융이 어떻게 작동하지 않았는지를 회상한다. 김 씨는 송금 시스템 문제를 해결하겠다는 의지가 토스를 성공시켰다고 했다.
비바리퍼블리카의 초기 투자자들 중 한 명인 한김은 이씨가 다른 점을 갖는 것은 학습에 대한 그의 개방성이라고 말한다. "그가 틀렸을 때, 그는 많은 사람들에게 드문 특성인 자신이 틀렸다는 것을 인정합니다"라고 그는 말했다.
토스는 정기적으로 새 기능을 릴리스한다. 한때 토스는 6개월 연속 매주 3개의 신기능을 공개했다. "우리는 사람들이 실패를 두려워하지 않고 무언가를 성취하기를 원한다."라고 이씨는 자신의 기업 문화에 대해 말한다. "실패했을 때, 성공할 때까지 계속해서 시도할 것이다."
-포브스
