규제 샌드박스는 핀테크 스타트업을 비롯한 다른 도입자들이 규제기관의 감독 아래 통제된 환경에서 실시간 실험을 할 수 있도록 규제기관이 마련한 프레임워크다.

 

베트남 총리는 중소기업들의 대출 접근을 돕기 위해 중앙은행(SBV)에 P2P 대출 규제 샌드박스 개발을 요청했다.

 

이 정보는 이 분야에서 활동하는 핀테크 기업들에 의해 환영 받았다.

 

P2P 대출 부문에서 vaymuon.vn을 운영하고 있는 넥스트테크그룹의 응웬 호아 빈 회장은 비엣남뉴스에 P2P 모델의 성격이 매우 좋았다고 말했다.

 

그러나 이 분야에서 활동하는 베트남 스타트업 상당수가 서성히 성장하는 가운데 규제 프레임워크가 없어 외국의 대출 애플리케이션이 갑자기 뛰어들어 P2P 아래 숨어 검은 신용 대출이 활성화하고 있다.

 

법적 틀이 부족해 악의적이고 위장된 P2P 모델이 활성화 되고,진실한 P2P 기업은 압도당했다. 따라서 합법적인 틀을 갖는 것은 대출자와 P2P 사업 모두를 보호하기 위해 필수적이라고 빈은 말했다.

 

SBV의 통계는 베트남에는 현재 40개의 P2P 회사가 있다. 그러나 실제 P2P 모델로 운영되는 앱은 100개가 넘는다. 이 중 70%가 외국계 기업에 의해 운영되고 있다.

 

이들 앱은 P2P 모델로 운영하겠다고 광고하지만, 6월 초 경찰이 발견한 캐시웨건 앱처럼 사실상 '검은색' 크레딧을 제공하고 있다.

 

그는 "베트남의 P2P 시장 개발 잠재력은 대출자들의 높은 수요로 매우 크다. 사실 이 모델은 새로운 것이 아니라 친척이나 친구들로부터 빌리는 형태로 수천 년 동안 존재해 왔다.

 

"P2P는 이 관계의 "디지털화"에 불과하다. 그는 "이 모델이 잘 관리된다면 종합적인 금융을 촉진해 국민, 가계, 중소기업이 적은 비용으로 더 많은 금융 서비스를 이용할 수 있는 기회를 제공할 것"이라고 덧붙였다.

 

하지만 그는 각 모델마다 위험이 있다고 말했다. P2P의 경우 가장 위험은 투자자나 대출 기관에 온다.

 

샌드박스가 곧 공포돼 시장을 가려내야 한다. P2P 업체도 투자자에게 기회를 넘기기 전에 고객의 감정평가와 신용등급을 개선해야 한다. 좋은 평가를 받는 P2P 기업은 투자자들의 리스크를 통제할 수 있을 것이다."라고 그는 덧붙였다.

 

경제학자 응웬 찌 히우는 법적 틀의 부족이 P2P 시장에 혼란을 일으키고 있다고 말했다. 많은 온라인 대출 애플리케이션은 P2P와 파괴적인 활동을 가장하여 많은 대출 문제들을 초래하고 있다.

 

그는 "P2P 모델에 샌드박스를 도입할 필요가 있다. 다만 내 생각에는 현행 중앙은행 초안처럼 2년으로 연장하는 대신 1년만 시험하길 원하다고 말했다.

 

그는 샌드박스의 발행이 P2P 시장을 정화시키고 당국이 수십 개의 위장된 블랙 신용 앱과 P2P를 사칭하는 회사들을 처리할 수 있는 근거를 제공하는 데 도움이 될 것이라고 덧붙였다.

 

또한 베트남의 P2P 시장은 공식적인 신용거래를 받지 못하는 사람들이 많기 때문에 잠재력이 크다고 입을 모았다. 빠른 지출과 담보대출이 필요 없는 장점으로 P2P는 저소득층을 위한 효과적인 자본 통로다.

 

경제학자 껀 반 룩은 P2P가 디지털 경제의 중요한 흐름이며 베트남에서 강하게 발전할 것이라고 말했다. P2P는 신용 서비스를 일반화하는 것이다. 샌드박스가 투자자와 대출업체를 더 잘 보호하면서도 대출에 접근할 기회를 늘리는 데 도움이 될 것이라는 이유였다.

 

비엣남의 P2P는 여전히 개발 여지가 많아 신용·금융회사 고려가 필요한 상황이다.

 

은행 시스템은 에이전트 네트워크 덕분에 멀리 떨어진 지역으로 확장될 것이다. 그러나 이 대리점 시스템은 제한된 수의 영업만 수행할 뿐 신용개발을 위해 은행을 대체할 수는 없다. 다시 말해 베트남의 인구가 1억명에 육박하는 상황에서 P2P 시장은 여전히 매우 매력적이다.

-VNN